勤扫院子少赶集，三年攒个小毛驴。对于不少中国人来说，攒钱仍然是重要的家庭教育内容。然而数据显示，中国人对于存钱的热爱正在慢慢消退。我的观点：中国人不爱存钱了，是因为没钱可存，房贷、消费、已经压得人喘不过气来，经济发展好了，收入才能增加，才有可能储蓄。

    人民银行日前发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示，当询问消费者对消费和储蓄的态度时，虽然大部分人（79.03%）对于“今天有钱今天花完，明天的事情明天再说”持“不太同意”或“完全不同意”的观点，但是与2017 年相比，消费者对延迟消费的偏好略有下降，整体上选择“ 不太同意” 或“ 完全不同意” 的比例降低了0.37个百分点。

    把自己的部分财物存储起来，然后安排在未来的多个时间点进行消费，这种为未来的打算被称为延迟消费。延迟消费偏好下降，难道中国人越来越不爱存钱了？

        
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    不爱存钱了？

    讨论中国人还爱不爱存钱，首先需要明确是跟谁比。与世界上的其他国家对比，中国的储蓄率仍然一骑绝尘。

    国际货币基金组织统计数据显示，2017年中国储蓄率为47%，而同期的世界平均储蓄率仅为26.5%。

    美国前财政部长劳伦斯•萨默斯在今年3月份的中国发展高层论坛学术峰会上提醒，中国应关注过多的财富积累或者储蓄的问题。

    而与中国人自己比，那么储蓄偏好确实有消退。

    去年年底，中国人民银行前行长周小川曾发表讲话称，中国的储蓄率在高峰的时候曾经达到了差不多50%，现在已经降了好几个百分点，有可能下降的趋势还是挺快的。

    从2000年到2008年，我国储蓄率从35.6%飙升至51.8%，达到高峰，几乎是花一半攒一半。行至2011年，我国储蓄率才跌破50%。

    商务部流通产业促进中心现代服务业处处长、研究员陈丽芬对中新社国是直通车表示，近年延迟消费的比例略有降低，更多的人倾向于把钱立即花掉，主要受四点因素影响。

    一是年轻消费群体的消费观念和消费方式不同于中老年消费群体，消费信贷的发展，也让消费者拥有更多超前消费渠道。二是社会保障功能不断加强，减轻了居民储蓄养老防病的心理。三是人均可支配收入和最低工资标准提高，减税降费政策发酵，提高了社会整体消费能力。四是消费环境不断改善优化，挖掘了居民的潜在消费能力。

    简单来说，钱包鼓，心态好，人就容易买买买。

    数据显示，今年上半年中国社会消费品零售总额达19.5万亿元人民币，同比增长8.4%，增速比一季度加快0.1个百分点。其中，6月当月社会消费品零售总额同比增长9.8%，达到15个月来最高增速，表现大超市场预期。

    近期，中国从中央到地方都在密集释放刺激消费信号。比如，北京、上海、天津、成都等地纷纷“向夜间要经济”，计划把夜间经济打造成消费新增长点。

    陈丽芬认为，对比储蓄带动的投资增长，消费带动的投资增长会更加直接，储蓄态度的转变正好也说明了我国内需型的经济体系正在逐步建立。

    金融的包容

    整体经济的发展给消费者带来了稳定和信心，拉动了消费的马车。但是没存起来的钱，也不完全是拿去花了，更多的中国人在“月光族”和“存钱党”之外找到了第三条路。

    中国黄金集团首席经济学家万喆认为，消费之外的另一面，是中国社会金融服务的包容性更强。金融服务变得更丰富，金融产品变得更多，人们的投资融资渠道也变得更多。


    “最早的时候，如果不储蓄也不消费，那么钱拿去干什么，大家其实也不太知道。一方面人们对于‘今天有钱，今天花，明天事，明天说’不太同意，另一方面，又对延迟消费不太同意，这看起来矛盾，其实不矛盾。”

    万喆对中新社国是直通车表示，越来越多的人不再喜欢存钱，这可能是基于一个机会成本。钱攒着不花，一方面可能面临通货膨胀，而另一方面也存在机会成本——把钱拿去做其他事情，做一些小的投资理财，会比放着要有更多的收益。

    近几年，在新技术发展，网络基础建设推进的步伐下，金融基础建设获得了长足的发展，更多的人都能够受惠于金融服务。但是仍有不少人的金融素养并没有随之进步，仍在进行过了头的提前消费或者对存在风险的个人信贷、理财产品趋之若鹜。

    万喆指出，目前金融服务已经唾手可得，所以居民金融素养的提高也应该是刻不容缓的。（2019.8.12转自凤凰网）